(с правом пополнения, без права частичного снятия денег со счета) Срок вклада - 12 мес.  Валюта - гривна Количество банков участников рейтинга - 20
Место	Название вклада	Процентная ставка, %	Выплата процентов	Минимальная сумма	Банк
1	«Пенсійний»	15,70	ежемесячно	100	Укрпромбанк
2	"ТАС-Социальный"	15,50	ежемесячно	200	ТАС -Комерцбанк
3	Социальный	15,50	с капитализацией	100	ВАБанк
4	"Довіра"	15,50	в конце срока	500	Киев
5	ТАС-Капитал	15,50	с капитализацией	500	ТАС -Комерцбанк
6	"ТАС-Довіра"	15,25	ежемесячно	2000	ТАС -Комерцбанк
7	"Капитал"	15,01	с капитализацией	1000	Кредитпромбанк
8	"Детский"	15,01	с капитализацией	1000	Кредитпромбанк
9	«Накопитчувальний»	15,00	ежемесячно	500	Укрпромбанк
10	"ДОБРОБУТ - НАКОПИЧУВАЛЬНИЙ"	15,00	с капитализацией	1000	Хрещатик
11	"ДОБРОБУТ"	15,00	ежемесячно	1000	Хрещатик
12	"Гаманець"	15,00	с капитализацией	500	ВАБанк
13	"Гаманець"	15,00	ежемесячно	500	ВАБанк
14	Социальный	15,00	ежемесячно	100	ВАБанк
15	"Традиция"	15,00	ежемесячно	500	Киев
16	"Пенсионный"	15,00	ежемесячно	100	Киев
17	"Суперпрактичный"	14,95	ежеквартально	1000	Кредитпромбанк
18	"Суперпрактичный"	14,75	ежемесячно	1000	Кредитпромбанк
19	«Пенсионный»	14,50	ежемесячно	100	Финансы и Кредит
20	"Скринька"	14,50	ежеквартально	1000	Родовид Банк
21	"Скринька"	14,20	ежеквартально	300	Родовид Банк
22	«Классический»	14,10	в конце срока	200	Надра
23	«Капитал»	14,00	ежемесячно	500	Укрсоцбанк
24	«Капитал»	14,00	с капитализацией	500	Укрсоцбанк
25	«Пенсионный накопительный»	14,00	с капитализацией	10	ПриватБанк
26	«Оптима»	14,00	ежеквартально	500	Финансы и кредит
27	«Целевой»	14,00	в конце срока	1000	Укрсоцбанк
28	"Обычный с пополнением"	14,00	ежемесячно	1000	Хрещатик
29	"КИЇВСЬКИЙ МУНІЦИПАЛЬНИЙ"	14,00	ежемесячно	1000	Хрещатик
30	"З поповненням - ЗРОСТАННЯ"	13,80	ежемесячно	100	Кредобанк
31	«Копилка»	13,75	с капитализацией	10	ПриватБанк
32	«Копилка детям»	13,75	с капитализацией	0	ПриватБанк
33	Классический	13,50	в конце срока	2000	Укрэксимбанк
34	«Капитал»	13,00	с капитализацией	250	Финансы и кредит
35	«Срочный +»	13,00	в конце срока	1000	Укргазбанк
36	Прибутковий	13,00	ежемесячно	500	Укрэксимбанк
37	Срочный вклад	12,80	в конце срока	250	Правэкс -Банк
38	"Накопительный"	12,70	ежемесячно	500	Укрэксимбанк
39	«В будущее»	12,50	с капитализацией	10000	Райффайзен Банк Аваль
40	«Классический +»	12,50	ежемесячно	1000	Укргазбанк
41	Срочный вклад	12,50	в конце срока	2000	ОТП Банк
42	«Сбережения»	12,00	с капитализацией	10000	Райффайзен Банк Аваль
43	«Премия для пенсионеров»	12,00	ежемесячно	10000	Райффайзен Банк Аваль
44	«В будущее»	12,00	с капитализацией	100	Райффайзен Банк Аваль
45	Срочный вклад	12,00	ежемесячно	500	УкрСиббанк
46	"Депозит с пополнением"	11,90	ежеквартально	500	Индекс -Банк
47	"Депозит с пополнением"	11,80	ежемесячно	500	Индекс -Банк
48	"Депозит с пополнением"	11,80	с капитализацией	500	Индекс -Банк
49	«Сбережения»	11,50	с капитализацией	500	Райффайзен Банк Аваль
50	«Премия для пенсионеров»	11,50	ежемесячно	100	Райффайзен Банк Аваль
51	«Приват-вклад»	5,00	ежемесячно	0	ПриватБанк

Источник:

За возможность использования денег, которые размещены на депозитном счете, банк платит клиенту проценты. Они оформляется договором банковского вклада.

Проценты на депозит начисляются с даты, следующей за днем поступления в банк денежных средств и за день до возвращения вкладчику.

Знаете ли вы, сколько стоит кипрский фунт или коста-риканский колон? Если нет, то не переживайте: эти знания вряд ли пригодятся в повседневной жизни. Российские банки морально не готовы предлагать вкладчикам чересчур экзотические вклады. Даже ученики начальных классов знают, что рубль «крепчает», а популярные прежде доллары и «еврики» хилеют на глазах. За 2006 год вклады в «зеленых» за счет курсовых колебаний и инфляции подешевели в среднем на 11%, вклады в евро — на 1,1%. Неудивительно, что с января по декабрь доля вкладов в иностранной валюте сократилась на 8,3% (55,8 млрд. рублей).

Депозиты подешевели до весны?

Вложения в банковские депозиты постепенно теряют свою привелекательность. В январе–феврале финансисты уже снизили ставки по средне- и долгосрочным депозитам и не намерены их поднимать в ближайшие пару месяцев. Всему виной низкая активность заемщиков, которая, по прогнозам банков, может затянуться до конца марта. По оптимистическому сценарию в течение ближайшего месяца цены на долгосрочные ресурсы останутся на нынешнем уровне, пессимистическому — уменьшатся на 0,5–1% годовых.

Фонд гарантирования вкладов увеличил размер возмещения средств

Административный совет Фонда гарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд) решил увеличить максимальную сумму возмещения по вкладам с 15 тыс. грн до 25 тыс. грн.

Подписываем договор и размещаем вклад в банке

Итак, когда вроде бы все основные сложности, связанные с проблемами выбора уже позади, и осталось только подписать договор и внести деньги в кассу, не стоит спешить оставлять свой автограф на документе, детально не ознакомившись с ним. Вполне возможно, внимательно прочитав договор, выбранного вклада, вкладчику придется изменить уже принятому решению и остановить свой выбор на другом депозитному продукте или даже банке.

Выбор валюты будущего вклада

Выбор валюты депозита, как правило, также ключевой этап в депозитной стратегии украинского вкладчика. Какой валюте отдать предпочтение: украинской гривне, американскому доллару или евро? А может разместить свои сбережения во всех трех валютах одновременно? Финансисты рекомендуют при принятии решения исходить из того, средствами в какой валюте располагает вкладчик на момент открытия счета в банке, а также, в какой валюте они будут нужны ему на момент окончания депозитного договора. Другими словами, без особой нужды не стоит перекладываться из одной валюты в другую, поскольку любые дополнительные конверсионные операции снижают доходность вложений.

Выбор депозита

Ни для кого не секрет, что для большинства украинских финансовых учреждений, основным источником ресурсной базы являются вклады населения. Отсутствие реальных альтернатив пополнения собственных пассивов заставляет банки проявлять максимальную креативность в создании привлекательных депозитных продуктов, способных удовлетворить любого гурмана. В результате на население сыпется такое обилие предложений, что не подготовленному человеку легко растеряться.

Выбор банка для открытия вклада

По мнению экспертов, при выборе банка следует обращать внимание на такие параметры как известность банка, его надежность, процентные ставки по вкладам, территориальная близость, размер тарифов за обслуживание, удобство сервиса.

Многие рекомендуют, прежде чем принимать окончательное решение, оценить финансовое состояние банка, обратив при этом внимание на то, насколько банк капитализирован, что находится в его собственности, какое место в рейтинге банков он занимает. Стоит поинтересоваться и тем, кто является учредителями банка, оценить и их положение на рынке.

Неплохим инструментом для определения степени рискованности сотрудничества с тем или иным финансовым учреждением является рейтинг, присвоенный ему международными рейтинговыми агентствами. Чем он ниже, тем выше риск взаимоотношений с этим институтом. Однако, к сожалению, данная международная практика только начинает внедряться в Украине, и использовать этот показатель для выбора банка не всегда является возможным.

Не осталось в стороне от этой проблемы и государство, создав Фонд гарантирования вкладов физических лиц. На сегодняшний день, практически все банки являются членами данного фонда, что позволяет вкладчикам рассчитывать на определенную депозитную страховку в случае неожиданного банкротства финансового учреждения. Размер этот страховки с каждым годом увеличивается и на сегодняшний день составляет 15000 гривен. Это означает, что Фонд гарантирует каждому вкладчику банка возмещение средств, включая и проценты по депозиту, в размере указанной суммы. Причем, если у вкладчика несколько счетов в одном банке, тогда сумма возмещения все равно составит не более 15000 гривен, а если в разных – по 15 тысяч в каждом банке. Поэтому, вполне логично, что для диверсификации рисков, лучше размещать средства в нескольких банках одновременно.

Источник:

В какой валюте лучше делать вклады?

Естественно, стопроцентную гарантию от валютных рисков никто дать не может, но анализ текущей ситуации и статистики за последние годы позволяет эти риски уменьшить.

На протяжении последних 5 лет в Украине депозиты в долларах США менее выгодны, чем депозиты в гривнах. За это время средний курс наличного доллара несколько снизился (с 5,55 грн. в январе 2001г. до 5,15 грн. в январе 2006г.). Весь этот период процентные ставки по депозитам в долларах были примерно на 30-40% ниже, чем по депозитам в гривнах. Отсюда видно, что вкладчики, которые все предыдущие 5 лет размещали свои депозиты в гривнах, получили процентный доход в долларовом эквиваленте приблизительно в 1,5 раза больше.

Что касается евро, то в этой валюте мы рекомендуем выполнять долгосрочные вложения (от года и более) и быть последовательными. То есть не изменять выбранной валюте несмотря на возможные в определенные промежутки времени понижения курса евро по отношению к доллару США. Если Вы планируете осуществлять сбережения на протяжении длительного срока (от нескольких лет и до десятилетий), то евро – оптимальный вариант, поскольку, возможно, однажды на эту валюту перейдет и Украина.

Вывод: рекомендуем делать вклады в гривне, или, если позволяют средства, то делайте вклады частично в гривне, частично в долларе, частично в евро. Но в гривне - большую часть.

И, самое главное, не делайте резких движений при изменении ситуации на валютном рынке, поскольку опыт показал, что те, кто поддавались панике и досрочно получали свои вклады в гривне для покупки валюты, теряли дважды. Первый раз - на невыгодном перерасчете процентов по вкладам при их досрочном расторжении. Второй раз - на покупке валюты по завышенному спекулятивному курсу.

Какой банк лучше выбрать для размещения сбережений?

При выборе банка для размещения сбережений важны следующие обстоятельства:

1) Величина предлагаемых процентных ставок, поскольку именно это – основной показатель Вашего будущего дохода;

2) Размер банка не должен быть определяющим фактором при выборе. Для крупнейших банков ресурсы в виде депозитов частных вкладчиков не столь существенны, как для средних банков. Поэтому банки среднего размера предлагают несколько более высокие ставки при надежности такой же, как у больших банков;

3) Банк должен быть постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это - государственное учреждение, которое гарантирует каждому вкладчику банка-участника возмещение государством суммы вкладов (включая проценты) в размере до 15 тыс. грн. В настоящее время обсуждается проект внесения изменений с увеличением размера гарантийной выплаты до 50 тыс. грн. Список банков – постоянных и временных участников Фонда можно найти на его сайте в Интернете ;

4) В условиях депозитных договоров не должно быть «подводных камней». Имеются в виду следующие моменты:

- указанная в рекламе максимальная ставка или надбавка (премия) по договору вклада фактически действует, например, только в первый либо в последний месяц срока, а за остальное время начисляется пониженный процент;

- невыгодные условия досрочного возврата вкладов. Есть банки, которые при досрочном расторжении договора вклада могут производить перерасчет ранее начисленных процентов по ставке всего 1-3% годовых, что ничтожно мало. Более того, отдельные банки могут налагать штраф за досрочное расторжение, и в итоге Вы можете не только остаться без ранее начисленных процентов, но и получить не полностью сумму, которую первоначально вносили на вклад! Банк, ориентированный на нужды своих клиентов, не использует их временные трудности для своего обогащения и при досрочном расторжении договора о вкладе выплачивает вкладчику, как минимум, 50% от начисленных ранее процентов.

5) В банке должны быть развиты вкладные операции, клиентам должны предлагаться различные виды вкладов и депозитные программы, из которых можно выбрать наиболее подходящие;

6) Должна предоставляться возможность бесплатного оформления доверенности и завещательного распоряжения на вклад;

7) Привлекательно наличие Программы лояльности для вкладчиков банка, которая дает дополнительные привилегии постоянным клиентам;

8) Хорошо, если в банке часто проводятся акции и прочие мероприятия для вкладчиков;

9) Существенно наличие привилегий, специальных условий для определенных категорий вкладчиков (например, для пенсионеров);

10) Наличие у банка информативного интернет-сайта, который бы содержал подробные условия вкладов и образцы договоров банковского вклада;

11) Желательно, чтобы банк не был зависим от какой-либо политической силы, поскольку это несет возможные риски, связанные с итогами выборов всех уровней, сменой власти в стране или в регионе;

Что такое вклад с капитализацией?

Вклад с капитализацией - это вид вклада, по которому начисленные проценты периодически (как правило - ежемесячно) присоединяются к основной сумме вклада (т.е. капитализируются), максимально увеличивая его доходность. Данный вид вклада интересен тем людям, которые не имеют возможности либо желания ежемесячно снимать проценты. В результате проценты начисляются не только на основную сумму вклада, но и на сумму уже начисленных и присоединенных к вкладу процентов, т.е. происходит так называемое «начисление процентов на проценты».

Для большей наглядности приведем краткую таблицу с результатами расчета ставки процента, которая должна быть установлена по обычному срочному вкладу с ежемесячной выплатой или выплатой процентов в конце срока, чтобы обеспечить такую же доходность, как по вкладу с капитализацией процентов, при сроках вклада 12 и 18 месяцев:

Используя данные этой таблицы, можно всегда проверить предложения банков, и определить, что выгоднее: воспользоваться обычным срочным вкладом или вкладом с капитализацией процентов (при прочих равных условиях). Заметим, что разрыв между значениями пар процентных ставок зависит от срока вклада и не зависит от суммы вклада. Зависимость от срока является экспоненциальной, т.е. резко возрастающей, так как срок вклада в месяцах является степенью в формуле расчета сложных процентов.