Выбор валюты будущего вклада

Выбор валюты депозита, как правило, также ключевой этап в депозитной стратегии украинского вкладчика. Какой валюте отдать предпочтение: украинской гривне, американскому доллару или евро? А может разместить свои сбережения во всех трех валютах одновременно? Финансисты рекомендуют при принятии решения исходить из того, средствами в какой валюте располагает вкладчик на момент открытия счета в банке, а также, в какой валюте они будут нужны ему на момент окончания депозитного договора. Другими словами, без особой нужды не стоит перекладываться из одной валюты в другую, поскольку любые дополнительные конверсионные операции снижают доходность вложений.

Однако, следовать советам банкиров легко, когда процентные ставки по депозитам в национальной и иностранной валюте отличаются на 1 – 2 процента годовых.  В таком случае, действительно, дополнительные хлопоты, связанные с конвертацией вклада, не принесут значительного выигрыша в доходности, а подвергнут только дополнительному риску сохранность сбережений. Как никак, а риск колебания курса иностранной валюты по отношению к гривне, никто не отменял.

Но как поступить, когда разница между процентными ставками составляет 4 – 5 %, а иногда даже 6 % годовых. Тут нужно обладать достаточной стойкостью, чтобы не подастся соблазну получения дополнительного дохода за счет переведения валюты в гривну и открытия вкладов в национальной валюте. Ведь даже если в будущем курс измениться, вполне вероятно, что выигрыш, полученный в виде дополнительных процентов по депозиту, перекроет все будущие конверсионные расходы.

Простобанк решил проверить эту гипотезу и просчитал, как изменится уровень дохода вкладчика после конвертации валютных сбережений в национальную валюту, в случае нежелательных колебаний валютного курса по окончании действия сделки.

В качестве примера, мы взяли первоначальный вклад в сумме одной тысячи долларов США, конвертировали его по курсу 5,05 в национальную валюту и разместили в банке. В случае, если бы депозит размещался в долларах США, доходность по вкладу составила бы 11 %

Итак, как можно увидеть из таблицы, даже если курс доллара по отношению к гривне будет составлять один к семи, то 5 % компенсация в виде дополнительных процентов по гривневому депозиту, с лихвой перекрывает убытки от всех конверсионных операций. А если учесть, что в последнее время валютный курс редко поддается большим и длительным колебаниям, то выбор валюты с точки зрения выгодности будущего вклада становиться очевидным.

В тоже время, уровень доходности вложений, не всегда является ключевым фактором выбора валюты депозита. Не менее существенным является цель размещения денежных средств в банке. Если вкладчик выбирает сберегательные или накопительные вклады, то скорее всего для него является приоритетным сохранение собственных сбережений. В данном случае, лучше размещать средства в той валюте, в которой они были накоплены ранее.

Для тех, кто выбрал доходные вклады, с целью получения ежемесячного дополнительного дохода, то тут, целесообразнее открывать вклады в национальной валюте, поскольку доходность данных вкладов значительно выше. Аналогичным советом могут воспользоваться вкладчики, отдавшие предпочтение универсальным вкладам.

Источник: